Les livrets d’épargne sont des solutions populaires pour faire fructifier son argent en toute sécurité. Dans les options disponibles, le Livret A, le Livret Jeune, et le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) figurent parmi les plus connus.
Ces produits offrent des avantages fiscaux, comme l’exonération d’impôt sur les intérêts. Toutefois, chaque livret a ses spécificités : taux d’intérêt, plafonds de dépôt et conditions d’éligibilité.
Découvrez tout ce qu’il faut savoir pour choisir le livret qui correspond à vos besoins d’épargne.
Le livret A : le plus populaire des livrets d’épargne
C’est le livret le plus utilisé en France ! Le livret A a été créé en 1818 pour aider les ménages à épargner. Il est proposé par toutes les banques, accessibles à tous, sans condition de revenu ni de statut.
Le taux d’intérêt du Livret A est actuellement de 3 % (en 2025), un taux brut, soumis à une exonération fiscale. Ce taux peut être réévalué en fonction de l’évolution de l’inflation et des taux d’intérêt sur les marchés financiers. Cependant, ce taux reste relativement faible comparé à d’autres livrets.
Le plafond des dépôts sur un Livret A est de 22 950 euros pour les particuliers (plafond applicable depuis 2023). L’un des principaux avantages du Livret A réside dans son exonération fiscale : les intérêts générés ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu ni aux prélèvements sociaux.
Quels avantages et inconvénients du Livret A ?
Le Livret A est garanti par l’État, ce qui signifie que l’épargne est protégée, même en cas de crise bancaire. L’argent qui y est déposé est disponible à tout moment, sans restriction ni frais. Cependant son taux d’intérêt est faible et son plafond limité, il ne convient pas pour épargner une grosse somme d’argent.
Le livret de développement durable et solidaire (LDDS)
Le livret de développement durable et solidaire fait partie des livrets d’épargne réglementés en France, comme le livret A. Il a été créé en 2016 pour remplacer le livret de développement durable (LDD). Il permet notamment de financer des projets ayant un impact positif sur l’environnement et la société (écologie, transition énergétique ou insertion sociale), au contraire au livret A qui finance principalement les projets de logements sociaux.
Le plafond des dépôts pour un LDDS est de 12 000 euros. Actuellement (2025), son taux est de 3 %. Il est ouvert à toute personne majeure, résidant fiscalement en France. Un seul LDDS peut être donné par personne, mais il peut être détenu par tous les membres de la famille, dans la limite du plafond de dépôt.
Le livret jeune
Le livret jeune a été créé dans le but d’encourager les jeunes à épargner tôt. Il est réservé aux jeunes de 12 à 25 ans. Son taux est avantageux, généralement entre 3 et 6 %, selon la banque et la situation économique. Il est totalement exonéré d’impôt sur les intérêts. Son plafond est de 1 600 euros.
Le Livret d’Épargne Populaire (LEP)
Le LEP a été créé pour permettre aux personnes ayant des revenus modestes de bénéficier d’une épargne rémunérée, tout en étant exonérées d’impôt sur les intérêts. Le taux du LEP est généralement plus élevé que celui du Livret A. Par exemple, en 2025, il est de 6,1 %.
C’est un des livrets les plus intéressants, mais réservés aux personnes ayant un revenu fiscal de référence inférieur à un certain seuil, fixé chaque année par l’administration fiscale. Les critères varient selon la composition du foyer (personne seule, couple, avec ou sans enfants).
Le Compte Épargne Logement (CEL) et le Plan Épargne Logement (PEL)
Le Compte Épargne Logement (CEL) et le Plan Épargne Logement (PEL) sont des produits d’épargne pour financer un projet immobilier. Toutefois, ces livrets sont moins flexibles que les livrets classiques et leurs taux peuvent être considérés comme peu compétitifs par rapport à d’autres placements. Tous deux peuvent donner droit à un prêt immobilier à taux préférentiel.
Le CEL, avec un taux d’intérêt de 2,00 % (en 2025), permet de constituer un capital jusqu’à 15 300 euros, tout en offrant la possibilité d’obtenir un prêt immobilier à un taux préférentiel.
Le PEL est plus contraignant et est destiné pour un financement immobilier à terme. Il offre des conditions similaires, mais sur une période d’épargne plus longue, bloqué pour 4 ans.
Le livret bancaire classique
Sans plafond pour les dépôts, le livret bancaire classique est ouvert à tout le monde. Son taux d’intérêt est variable, mais souvent faible, entre 0,10 % et 1 %.
Le comparatif des différents livrets d’épargne
Ce tableau va vous aider à comparer les différents livrets d’épargne pour choisir le plus adapté à vos projets :
| Livret | Taux d’intérêt | Plafond de dépôt | Conditions d’éligibilité | Avantages fiscaux |
| Livret A | 3 % (en 2025) | 22 950 euros (depuis 2023) | Ouvert à tous les résidents fiscaux français, sans condition de revenu. | Exonération d’impôt sur les intérêts (IR et prélèvements sociaux). |
| Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) | 3 % (en 2025) | 12 000 euros | Ouvert à toute personne majeure résidant fiscalement en France. | Exonération d’impôt sur les intérêts (IR et prélèvements sociaux). |
| Livret Jeune | Jusqu’à 6 % (varie selon la banque) | 1 600 euros | Pour les jeunes de 12 à 25 ans, sous condition d’âge. | Exonération d’impôt sur les intérêts (IR et prélèvements sociaux). |
| Livret d’Épargne Populaire (LEP) | 6,1 % (en 2025) | 7 700 euros | Revenu fiscal de référence sous un plafond, réservé aux ménages modestes. | Exonération d’impôt sur les intérêts (IR et prélèvements sociaux). |
| Compte Épargne Logement (CEL) | 2,00 % (en 2025) | 15 300 euros | Ouvert à toute personne physique, mais les droits au prêt sont limités. | Exonération d’impôt sur les intérêts (IR), mais prélèvements sociaux applicables. |
| Plan Épargne Logement (PEL) | 2,00 % (en 2025, taux garanti) | 61 200 euros | Ouvert à toute personne physique, mais sous conditions de durée (4 ans min). | Exonération d’impôt sur les intérêts pendant la phase d’épargne, mais soumis aux prélèvements sociaux. |
| Livret bancaire classique | Variable selon la banque (souvent entre 0,10 % et 1 %) | Pas de plafond légal | Ouvert à toute personne sans condition particulière. | Pas d’avantages fiscaux spécifiques, les intérêts sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux. |
